CrescoFin 采用Aave 的DeFi协议,构建传统金融和数字资产的桥梁

导读:瑞士合规金融加密公司CrescoFin宣布将在Aave上开发保险抵押货币市场,通过为其投保的现实世界资产创建低风险的DeFi收益率机会,建传统金融和数字资产的桥梁,同时为Aave带来更多的传...

  瑞士合规金融加密公司CrescoFin宣布将在Aave上开发保险抵押货币市场,通过为其投保的现实世界资产创建低风险的DeFi收益率机会,建传统金融和数字资产的桥梁,同时为Aave带来更多的传统金融机构投资者。CrescoFin是第一家其产品获得ISIN代码认证的DeFi公司,也是第一家在彭博终端上引用DeFi产品的公司,以高于银行的利率向传统金融机构提供带保本的储蓄产品,其产生的现金流完全由伦敦的Lloyd保险提供保险服务。该公司在美元、欧元和瑞郎的传统金融领域开展业务,基于其产品优势及保险保障,自2020年春季产品上线以来,已面向机构投资者投放超过1.25亿美元的产品,在传统金融环境中的收到了非常好的效果。

  此次通过在Aave协议上构建投保的抵押货币市场,是CrescoFin将DeFi与实践结合的最佳方式,其实现机制是随着额外担保抵押品的增加,将生产新的代币,并将之提供给投资者。而当投资者想要提取资金的时候,代币将被烧毁。此次合作不仅可以帮助Aave投资者将他们的加密货币投入保本储蓄市场,解决DeFi当前无法做到的事情。同时有保障的、安全的储蓄账户作为传统金融系统的基础配置,可以随着DeFi的发展,吸引来大量流动资金。从而降低系统范围内的波动性,并增强Aave与其他货币的联系。

  将担保抵押品代币化,并向投资者提供储蓄(借贷)产品流程图

  而此次选择在Aave构建投保的抵押货币市场,旨在通过选择安全、可靠的DeFi协议来吸引传统投资经理对于加密货币的尝试,因为只有传统投资者首要关心的风险问题得以解决,才有可能尝试进入加密投资领域。据CrescoFin CTO Guillaume介绍其首选Aave合作,主要原因有两点:“首先除了试验和测试之外,Aave的协议还进行了一些正规的安全审计如ToB,Open Zepplin等。其次Aave为保护协议而设计的安全模块令人赞叹。Aave鼓励代币持有者对AAVE代币进行抵押,以抵消30%可能对存款人造成影响的赤字,并换取一定比例的协议收益。有大量的代币持有者(也称“ Aave天使”)已经做到了这一点。这是独立于他们现有的生态系统保护之外的。除此之外,Aave的创始人Stani和他的团队自2017年以来一直表明的观点,展示其长期应用DeFi的信心,而他们日益扩增的地址就着实证明了他们的成绩。”

  通过此举,CrescoFin投保的抵押货币市场将会吸引包括DeFi在内的投资者。同时在收益的推动下,传统的投资经理也将增加对Aave协议的使用。由此可见在接下来的几年中,进入DeFi的传统机构资金数额可能非常庞大,而通过与CrescoFin的合作,Aave则有机会获取这其中的大部分资金。此外,CrescoFin在Aave构建投保的抵押货币市场的意义远不止于此。首先将会为存款(贷款)添加时间元素。目前,Aave并不能像传统金融那样,较长时间的资金锁定不存在溢价。通过为长期贷款支付更高的利率,CrescoFin可以创建DeFi的一个关键缺失要素:收益率曲线。在传统金融中,信用风险价格偏离基本主权收益率曲线(基本指无风险利率)。由于没有国家/地区发行人,因此在DeFi中不存在此功能。由于CrescoFin的担保抵押货币市场最接近无风险,Aave上的这些货币市场有可能发展成为DeFi的无风险收益基准曲线。其次利用Aave的创新信用授权功能。例如,CrescoFin将来可能会在抵押不足的基础上进行借款,而非由监管机构提供的、有担保的未来现金流借款。最后可能实现的是用Aave的aTokens来计算现实生活中的利息。例如,将使用aTokens来支付现实中合作伙伴的部分款项。届时CrescoFin将名副其实的成为传统机构与加密资产之间的桥梁。

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